カードローン借り換え実態調査：楽天銀行が高評価を獲得、借り換えのメリットとは

株式会社cielo azulが実施した調査によると、カードローンの借り換えを検討する人々の実態が浮き彫りになりました。調査対象は、カードローンを利用した経験のある501人と、既に借り換えを行った504人の合計1,005人。借り換えの目的は主に金利や返済額の負担を軽くすることにありますが、具体的にどのカードローンが選ばれることが多いのか、そしてそれに伴うメリットとデメリットについて詳しく見ていきます。

調査の概要

調査期間は2025年4月30日から5月1日までで、PRIZMAによるインターネット調査を通じて実施されました。結果は、借り換えを考える際の不安や実際の経験者がどのような選択をしているのかを知る重要なデータとなりました。

借り換えの現状と認知度

調査において、カードローンの「借り換え」や「おまとめローン」についての認知度を尋ねたところ、29.1%が内容を理解しており、46.1%は名前は知っているが詳しくは知らないという結果が出ました。興味があると回答したのは約3割、残りは興味がないと答えています。つまり、借り換えに関する不安が先行していることが伺えます。

借り換え時の不安要素

興味を持つ回答者に、借り換えをする際の不安について聞いたところ、最も多かったのは「金利が思ったより下がらない可能性（63.2%）」でした。続いて「審査に通らない可能性（45.8%）」「返済期間が長くなる可能性（44.5%）」と続き、現実的な不安が多く挙げられました。

一方で、「金利や返済額が下がって審査も通りやすければ借り換えを検討したいか」と質問した結果、約9割が「そう思う」と回答しました。このことから、明確なメリットがあれば行動に転じる意欲があることが明らかになりました。

借り換え前のカードローンとその後

実際に借り換えを経験した人に、その内容を聞いたところ、借り換え前のカードローンとして最も多かったのは「アコム（37.1%）」でした。その後、借り換え後に選んだのは、「楽天銀行スーパーローン（15.5%）」が最多。続いて「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック（11.9%）」や「三井住友銀行カードローン（11.7%）」が人気でした。特に楽天銀行のオンライン完結型は利便性が高い点が評価されています。

借り換えの結果と評価

借り換えによって金利や毎月の返済額がどう変化したかについて尋ねた結果、45.6%が「金利も毎月の返済額も下がった」と回答しました。一方で「金利は下がったが返済額が上がった」というケースも10.9%あり、個々の状況による影響も感じられました。これからは、借り換えによって期待されるメリットを達成するための計画が重要でしょう。

借り換え経験者の意見

調査の中で、借り換えをした人の約7割が「もっと早く借り換えればよかった」と感じていることがわかりました。理由として多く挙げられたのは「金利や毎月の返済額が下がった（42.1%）」「借入を一本化できた（34.1%）」など、経済的なメリットが大きな要因でした。さらに、借り換えを通じて得られた安心感や管理のしやすさも評価されています。

まとめ

今回の調査から、借り換えを考えているものの一歩踏み出せない人々の多くは、不安要素に影響されていることが明らかになりました。金利の低下が期待でき、審査条件が合う場合は多くの人がそこに前向きになれるということが示されたため、借り換えをする際は周囲からの情報収集や、正しい制度理解が重要です。今後、このような調査結果が借り換えを考える人々の参考となれば幸いです。また、借り換えを考える方は、信頼できる情報を基に行動に移すことが求められるでしょう。