AtoJとライフカードが実施する新しい債務解決の実証実験とは

はじめに

大阪を拠点とする株式会社AtoJと、神奈川県のライフカード株式会社が手を組み、金融債務問題に革新をもたらすべく新たな実証実験を始めました。この実証実験は、個別の事情に寄り添った柔軟な対応を可能にする「対話型債務解決」を目指しています。クレジットカード業界において、オンライン紛争解決（ODR）を活用した試みは国内初となります。

新たな解決方法「ワンネゴ」

実験の中心となるのは、AtoJが運営するオンラインプラットフォーム『OneNegotiation（ワンネゴ）』です。このシステムは、債務者が直接対話するのが難しい状況を解消し、オンライン上で支払いを完結できる画期的なサービスを提供します。具体的には、未払い金額や連絡先を入力することで、債務者に通知が送られます。債務者はQRコードを利用しながら、即時払い、分割払いなどの選択肢から自分に合った支払い方法を選ぶことができます。

若年層への対応

ライフカードは特に20～30代の若者をターゲットにしたクレジットカード会社で、未払いの顧客に対して従来、電話やハガキを通じて返済の相談機会を設けていました。しかし、これには大きな負担が伴い、顧客も個別の事情を話すのが難しいという課題がありました。『ワンネゴ』では、その負担を軽減するため、すべてのプロセスをオンラインで完結させることができます。

課題の根本的な解決

調査によると、支払いの遅延や未払いの理由は「決済エラーに気づかなかった」「生活が苦しいため優先度が下がった」といった「うっかり」や「悪意のない理由」が多く占めています。こうした状況を踏まえ、AtoJとライフカードは、中立的なプラットフォームを活用することで、債務者が本当に必要な解決策を見出せるようにする新たなモデルの実証実験を開始しました。このモデルは、督促業務のコスト削減と回収率の向上を図り、借り手一人ひとりに合った合意形成を支援することを目指しています。

実証実験の詳細

実証実験は、債務者とのコミュニケーションに『ワンネゴ』を活用し、そのプロセスの有効性を検証することにシフトしています。顧客体験や解決率への影響も重要な評価基準となっています。ライフカードの管理部部門長、佐賀仁氏は、お客様に時間や場所に縛られず、安心して相談できる環境を提供したいとの思いを述べており、対面に依存しない柔軟なアプローチが心理的負担を軽減し、納得のいく合意形成につながることを期待しています。

AtoJの代表取締役CEO、冨田信雄氏は、多くの未払いは悪意から生じるのではなく「相談しづらさ」から生まれることを強調し、『ワンネゴ』がそれを解消する「解決の場」となることを目指しています。また、両社はこの実証を通じて、より持続可能な債務解決のスタンダードを確立していく意向を示しています。

「OneNegotiation」について

『ワンネゴ』はBtoB市場における少額債権の未回収問題にアプローチするために開発されたプラットフォームです。企業が必要な基本情報を入力するだけで、申立てが完了し、債務者はスムーズに支払い手続きを進められます。また、弁護士によるサポートも受けることができ、必要に応じてオンライン相談や調停にアクセスすることも可能です。これにより、より迅速で適切な解決が期待されています。