2024年のiDeCo制度改正とその影響を知ろう！調査結果から見る利用者の投資意識

2024年のiDeCo制度改正とその影響を知ろう！

最近、個人型確定拠出年金である「iDeCo」に関する調査結果が発表され、現在のiDeCoユーザーの投資意識が浮き彫りになりました。この調査は、WeCapital株式会社が実施し、1,012人のiDeCo加入者を対象に行われました。2024年12月の制度改正に伴う拠出限度額の引き上げもあり、これからの老後資金作りに向けた関心が高まっています。

調査結果の概要

調査結果から分かった主要ポイントは以下の通りです：

- iDeCoの毎月の掛金は『2万円以上～3万円未満』の割合が最も高い。
- 2024年12月の制度改正について約7割の人が認知している。
- iDeCoと併用して『新NISA』を利用している方が約7割。
- iDeCoの魅力は『税制優遇がある』点に集約されるが、利用者は不便を感じている部分もある。

iDeCo利用者の掛金状況

担当者がiDeCoの運用状況について質問したところ、主に『投資信託（元本変動型商品）』と『定期預金・保険（元本確保型商品）』に二分される結果が得られました。特に、81.3%が投資信託を利用しており、安定した運用商品を選択していることが伺えます。

掛金の状況については、毎月の積立金が『1万円以上～2万円未満』や『2万円以上～3万円未満』が多く、経済的な自負を持つユーザーが多いことが確認できました。

制度改正への認知度

2024年12月の制度改正により、確定給付型の他制度と併用する場合の拠出限度額が引き上げられることについては、認知度が高く、7割以上がその変更を知っていると回答しました。しかし、実際に掛金を増額している割合は25.3%に留まっており、増額を検討中という人も37.1%いました。全体的に見ると、約6割の人が増額を検討中またはすでに増額に踏み切っていることが明らかになりました。

利用者の満足度と不便さ

iDeCoを利用している理由を尋ねたところ、最も多く挙げられたのは『税制優遇があるから』という56.1%でした。次いで『老後資金を準備したいから』が58.6%、『公的年金だけでは不安』が34.1%という結果が出ています。

しかし、利用者はその一方で不便に感じている点もあり、最も多く回答された理由は『受け取りが60歳以降に限定される』と答えた44%がいました。『途中解約ができない』という回答も41.5%を占め、手続きや管理の複雑さも27.9%が不便に感じているとしています。

結論：今後の投資について

全体を通して、iDeCoに加入しているユーザーは、税制優遇などの魅力を感じながらも、制度の制約や手続きの煩雑さに対する不安も感じていることが分かりました。今後、多くのユーザーがどのようにこれらの点を克服し、長期的な資産形成を行っていくのかが注目されます。

これまで報告した内容は、老後資金の準備や将来の不安を解消するための一助となる情報です。自分に合った投資手法を見つけることで、より良い未来を築く手助けとなることでしょう。